凛冬将至。2018年注定是不平凡的一年，整个中国都受到“经济下行”的影响。

中国的创投圈笼罩在“资本寒冬”的恐慌中：上市公司缺钱、创业公司缺钱、投资人也缺钱。

所以无数的大公司裁员、小公司倒闭，多少人在寒冬失去了年终奖，还失去了奋斗一年的工作，甚至失去了在城市奋斗的梦想。

ofo押金未退，千万人苦等无果，数千在还在寒风中排队登记；P2P跑路，千万人资金化为泡影；区块链一地鸡毛，再难有年初雄风。

制造业萧条，新科技犹如雾里看花，消费低迷导致线下实体一片走低。就笔者所在的线下实体批发市场，所有行业效益均不如以往。卖衣服的说行情不好，卖车也是，卖文具的也是，就连开餐馆的也说不行……

经济低迷，未必不能致富，每一次危机，总有人转为危机，成功上岸并且赚到起步资金，为后来在行情大好时再度起飞奠定基础。

那么问题来了，2019年，我们应该如何应对财富日渐缩水？又该如何找到自己的新目标，踏实奋进呢？

简单一句话就是：低调做人，做好企业内功，努力储蓄，保证现金，远离借款贷款。

详细来讲，就要从八个方面来说了：

一、经济下行的现象

1、天量的地方债务

2、各类要素成本大幅上涨，这一条你可以查一查“水变砖”理论

3、房价暴涨的恶果不断显现，精装修粗制滥造，各种维权；房价下降导致的户主不满，售楼部被砸

4、税收创新高，民企活力创新低，资本力量有限的小企业倒闭了，大企业裁员优化结构，告别互联网野蛮生长期

5、房产税将会陆续着陆

6、社保征收方式变革

7、个税减免再度引起广泛关注

二、经济下行的趋势

1、个人信贷恶性增长，截止2018年第三季度，信用卡逾期半年未还款总额达到880亿元，环比增长16.4%

2、外部环境的压力增大，这一条懂得人自然知道

3、三驾马车还是问题重重，教育、医疗、养老，继续加油吧。

三、可能带来的灾难性后果

1、大面积的中小学民企倒闭，裁员继续

2、股票市场长期在底部徘徊，就算有上扬，或许不会超过3-5个月

3、房地产市场进一步恶化，2017年那些暴涨的3-5线城市，经济状况一般，虚高的部分将被快速挤出，房屋租售比值得关注。

4、地方偿付能力打一个问号，养老、教育、医疗压力不小，困难地区的教育资源进一步萎缩

四、这些可遇见的变化即将发生

1、股票上扬，小心这个假信号，还是不要玩的好，不赚钱比赔钱好太多了

2、房价虚高的伪旅游城市慢慢退火，这是好事，让那些虚假的繁华褪去，才能有新的、实质的增长进步

3、大骗子死光光，但小骗子依然存在，P2P和区块链肯定非常难过了，但是x销还是干净不了

4、农民进城，好事or坏事，未可知！

五、如何保护自己呢？

1、不要轻易离职

如果需要离职，请确定下一家是大国企、大私企，或反周期行业（医疗、教育等），避免加入创业型企业；不要创业，尤其是需要大规模投入又近期看不到产出的。不要参与任何员工持股计划，自己的钱揣好了，避免加入传销性业务，如果被裁员，务必保证自己的社保医保不要断缴

2、开始精细化的财务管理吧

开始记账吧，下载账本类app也可，自己记录在备忘录也可，尽可能减少消费贷款，能不分期就不分期，不要过度消费。

严格控制所有非必要支出（包包、化妆品、科技大件产品），将常用信用卡变为三个或以下，没有特殊需求关一段时间也是可以的。

全面退出各种分期贷的产品，特别是非著名金融公司的产品，他们自身都难保，仅仅有选择的参加国有大行的理财类产品购买。

保持健康的身体，多运动，少吃肉（最近猪牛羊问题都不少），晚上11点以前务必睡觉

六、如何保护家庭财务呢？

1、房产

不要以投资为目的，购买非核心偏远地带、临时性大型活动举办地附近的地产，自住房的价格嘛，这是刚需，只要你觉得合适，立马就买。

如果不缺现金流的话，不要卖房子，尤其不要卖核心区域的房子，在东南亚投资，貌似是最近的热门，要谨慎，猫腻太多了

2、货币及债券

减持软妹币，增持美钞（这个不用我多说了，大致都是知道滴），可以适当考虑持有一些黄金，向香港账户转移部分资产，为家庭建立信托或者保险（财富和医疗都要坚固、兼顾）

远离一切打包了地方债的理财产品，886

3、贷款

不要新增能力范围边缘或之外的贷款，尽可能缓解每月的压力

七、如何保护自己的企业呢

1、裁员

没办法，这也是不得已。与其拖得太久发不起工资，，还不如早点动手，图个痛快。立刻将员工精简到最低水平吧，不能拖延，也不要手软。记住了，该给赔偿一定要给，给员工留一个最后的好印象，也减少公司的负面消息。说不定渡过难关，你的大度仗义，还能再把他们吸引回来。

2、业务

立刻收缩边缘业务，或利润不达标的业务，全面收缩布局全国的业务，扎扎实实打好你的根据地

3、财务

立刻解决应收账款，贷款请尽可能的把还款周期变长，现在就开始去谈判，越早越有可能谈成

4、融资

如果可以不融资，就适当融一点吧，如果必须要融资，看淡公司的估值，尽可能在短期内落实，拿到投资人的真金白银

八、机会只留给有准备有远见的人

1、有的行业发展会不错

近期：建筑、水泥、原材料等行业，大规模基础设施行业(电信，核电等)

中期：二三线城市服务业，踏实做吧，这是人之根本所需，泡沫会有但不大，会有很多好的精细小品牌成长起来

2、股票市场

只有到真正绝望的时候，才会有希望，看看大公司的行情吧：腾讯(短期政策)，京东(丑闻，挤出水分)，拼多多(消费降级中的消费升级)

3、人才招聘：在2019底-2020年重新开启招人计划

4、本地化业务：从现在开始，大力发展本地业务

本地生活行业：本地零售、本地服务、本地餐饮、国内游、本地游

5、投资市场：关注死人堆里爬出来的企业，黄沙百战穿金甲，这是真正牛逼的公司，看准了

6、外贸进出口：一带一路国家，机会多多，力量不可小觑

啰啰嗦嗦总结了不少，大家一起加油吧，也别忘了和朋友家人分享，一起度过难关迎接春天！

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